Comisiones e IVA en pagos con tarjeta

IVA y comisiones: dos grandes pesadillas de muchos emprendedores y dueños de negocios. Si éste es tu caso, te compartimos cinco datos que te ayudarán a superar el miedo a recibir pagos con tarjeta y otros métodos. Además de administrar tus transacciones adecuadamente.

Primero, ¿qué es el IVA?

Es el costo agregado que tiene un producto al ser transformado en un proceso productivo, como casi todo lo que adquieres (excepto las materias primas). Las personas físicas y morales deben pagar el Impuesto al Valor Agregado (IVA) cuando realizan estas actividades:

• Enajenación de bienes.
• Prestación de servicios independientes.
• Otorgar el uso o goce temporal de bienes.
• Importar bienes o servicios.

Tal vez tú no realizas estas actividades, pero si quieres usar una terminal bancaria o un lector de tarjetas de crédito para celular, debes saber que cada transacción genera una comisión, que está sujeta al pago de IVA. Es decir, pagas este impuesto de forma indirecta, porque también se pagan impuestos de forma directa.

Impuesto directo: este impuesto se aplica directamente a la persona, el ejemplo más claro es el ISR, que se aplica directamente a las ganancias monetarias.

Impuesto indirecto: aquí se traslada a otras personas, por lo que no afecta el bolsillo de quien lo paga, aquí entra el IVA.

¿Cómo entender el IVA?

La Ley del Impuesto al Valor Agregado es la mejor referencia para descubrir cómo funciona en México. Además, se recomienda consultar el sitio web del SAT para ver qué otros impuestos están relacionados con la venta de bienes o prestación de servicios.

Si tienes un negocio, este impuesto se paga de forma indirecta, ya que todos los productos que ofreces deberán tener este monto incluido. Es decir, tus clientes lo pagan al hacer la transacción. Lo único que debes hacer es que tu precio al público ya debe incluir este costo y no sumárselo al momento de que te pidan factura.

Podríamos decir que el IVA es como un pago que se va transmitiendo cuando alguien vende ese producto, es decir, tú pagaste el IVA, tu comprador te lo pagará a ti y si tu comprador lo vende, quien se lo compró se lo pagará a su cliente.

Así, al costo de un producto se le suma el IVA que posteriormente debe ser pagado y declarado a las autoridades hacendarias (SAT).

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¿Qué son las comisiones?

La comisión es la cantidad que te cobran por recibir un servicio, en este caso la aceptación de pagos con tarjeta de débito o crédito. La institución o empresa que te ofrece este servicio cobra la comisión para solventar sus gastos operativos.

De acuerdo a la economipedia define a la comisión como el valor total de una transacción que desde el punto de vista del cliente, se trata de un cobro, un monto que debe pagar cuando realiza una determinada transacción.

Las comisiones en las transacciones

Comprender las comisiones asociadas a las transacciones es esencial para cualquier empresa que acepte pagos con tarjeta. El importe de estas comisiones puede depender en gran medida de numerosos elementos, como el tipo de tarjeta utilizada, el procesador de pagos empleado y el país en el que se realiza la transacción. 

Conocer a fondo estas comisiones es indispensable para tomar decisiones informadas sobre qué procesadores de pagos utilizar y cómo estructurar tus precios.

Cuando se trata de comisiones por transacción, es importante tener en cuenta que los distintos procesadores de pagos pueden tener tarifas diferentes. Algunos procesadores pueden imponer una tarifa plana por transacción, mientras que otros pueden cobrar un porcentaje del importe total de la transacción. 

Además, ciertos procesadores pueden tener tarifas elevadas para determinados tipos de transacciones, como las internacionales o las que implican tipos específicos de tarjetas. En consecuencia, es importante que analices cuidadosamente tus opciones en cuanto a procesadores de pago para identificar la mejor opción para tu negocio.

También merece la pena considerar las ramificaciones de estas comisiones en tus ingresos. Aunque puede resultar atractivo repercutir estos costes a tus clientes, puede que no sea lo más prudente. Dependiendo de la naturaleza de tu negocio y del panorama competitivo de tu sector, podría ser más beneficioso absorber algunas o todas estas comisiones para seguir siendo competitivo. 

En definitiva, es esencial revisar cuidadosamente tus opciones y tomar la decisión que mejor se adapte a tus circunstancias particulares.

¿Qué tiene que ver esto con Clip? Pues que al hacer una transacción mediante sus distintos medios de pago, se aplica una comisión sobre el monto transaccionado.

Entonces, ¿cómo calculo el dinero que recibiré por cada transacción con tarjeta?

Entonces, en el caso de Clip ¿cómo calculo el dinero que recibiré por cada transacción con tarjeta? En Clip las transacciones, no importa por qué medio sea: a través del lector de tarjeta, por un Link de Pago o través del Checkout, todas tienen la misma comisión: 3.6% más IVA.

Hay que dejar claro que el IVA se aplica a la comisión, es decir al resultado de 3.6%. Por ejemplo, supongamos que tienes una venta de $1,000, la comisión más el IVA sería de $41.76 (puede variar) y recibirías $958.24 en tu cuenta.

Algunas empresas tienen una calculadora de comisiones en su página web para facilitar esta tarea.

Recuerda que cada transacción que realices con tu terminal Clip, no importa si es una tarjeta de crédito, débito, vales, nacional, extranjera, de un banco virtual, Visa, Mastercard o American Express, siempre se aplicará una comisión de 3.6% + IVA sobre el monto que estés cobrando.

Cuidado con subir costos por cobrar con tarjetas

Algunos negocios cobran más dinero a sus clientes por usar tarjeta –con el objetivo de compensar las comisiones–, pero los clientes pueden denunciar ante la entidad bancaria porque no es correcto, de acuerdo a Condusef. Es una mala práctica porque los consumidores perciben que el producto o servicio es más barato con efectivo.

Usualmente, las terminales sin importar que sean móviles o bancarias, establecen en sus términos y condiciones que esta práctica está prohibida e incluso podrían retirar el servicio en caso de que les lleguen quejas sobre esta práctica. En esta entrada hablamos más sobre los costos y el cobro con tarjeta.

Antes de vender, es importante calcular el precio de tus productos o servicios para generar ganancias y solventar los gastos de tu negocio, sin olvidar la transparencia para tus clientes.