Cómo elegir el mejor microcrédito

¿Te sientes abrumado porque necesitas un crédito y no sabes cuál elegir? Con tantas instituciones de crédito que ofrecen productos diferentes, puede parecer que elegir proveedores es una ardua batalla. 

Por eso quédate a leer esta entrada de blog, en la que compartimos cómo identificar la mejor opción para tu negocio. Tanto si eres una empresa consolidada como si estás empezando, existen soluciones que le garantizan una gran rentabilidad del capital prestado. 

En México, de acuerdo a las respuestas de los encuestados, las tasas de interés (51%) se consideran el principal factor para determinar el éxito de un nuevo negocio (al solicitar un préstamo), seguido del apoyo del gobierno (48%) y luego de la inflación (36%), de acuerdo con datos de un estudio realizado por Ipsos. 

¿Qué es un microcrédito y cuáles son sus características?

Un microcrédito es un préstamo pequeño destinado a personas emprendedoras con bajos ingresos y que no tienen acceso al crédito convencional. Su principal objetivo es fomentar el desarrollo de proyectos económicos sostenibles que mejoren la calidad de vida de los ciudadanos.

Una de sus principales ventajas es que ofrecen tasas de interés favorables y plazos más flexibles que los préstamos bancarios convencionales. Además, no se requiere de garantías colaterales y el proceso de aprobación es más rápido y sencillo. Esto hace que el microcrédito sea una herramienta valiosa para estimular el emprendimiento y la inclusión financiera en aquellos que más lo necesitan.

De acuerdo con datos del Banco de México (Banxico), los montos otorgados para los microcréditos individuales van desde los 7 mil pesos hasta 230 mil pesos, y el plazo puede ser hasta por tres años.

También existen microcréditos grupales por un monto máximo de 85 mil pesos por cada integrante del grupo, con un plazo de hasta por un año. Lo anterior dependerá del giro del emprendimiento, la entidad o empresa que otorga el préstamo, entre otros factores.

Las entidades financieras que ofrecen esta herramienta de financiamiento son: las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS), Sociedades Financieras Populares (SOFIPO), Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM), Uniones de crédito, algunos bancos y Fintech.

Por ejemplo, Clip cuenta con la solución adelanto de ventas, un microcrédito personalizado pensado para ayudar a los negocios que aceptan tarjetas con Clip. Es únicamente por invitación y el trámite es 100% digital.

Para ser un negocio elegible, es necesario utilizar Clip de manera frecuente: Realiza al menos dos ventas semanales por dos meses consecutivos y alcanzar ventas mensuales de, al menos, $5,000 pesos con Clip.

Al ser elegible para adelanto de ventas Clip recibirás tres ofertas distintas. Cada oferta te mostrará el monto del Adelanto de Ventas total a pagar, plazo máximo de pago y el porcentaje de descuento sobre las ventas. Solicita la que más te convenga y llena el formulario con los datos solicitados como: nombre, dirección y contacto.

¿Cómo elegir un microcrédito?

De acuerdo con información de la Condusef, antes de solicitar un microcrédito debes considerar los siguientes elementos:

• Compara los plazos, tasas y condiciones: en el mercado existen ofertas que pueden parecer muy atractivas, pero al comparar y analizar las tasas de interés o las condiciones de pago puedes darte cuenta de que el interés puede ser muy alto, así que siempre compara en al menos tres instituciones financieras.

• Analiza tu capacidad de pago: antes de dar el paso y solicitar un préstamo, analiza tu capacidad de pago, es decir, debes valorar el ritmo de ventas de tu negocio, la organización y condiciones en que se encuentra, la temporada de ventas y ganancias. Además, tendrás que armar un plan de gastos en donde establezcas los pagos fijos para liquidar el adeudo.

• Pon atención a las letras chiquitas: esto aplica que al contratar o adquirir cualquier producto financiero, siempre debes leer a detalle las cláusulas y condiciones establecidas en el contrato, ya que puede haber alguna cláusula no favorable para ti.

Pedir un microcrédito de forma responsable puede ser una buena herramienta para mejorar nuestra situación financiera, siempre y cuando se haga con responsabilidad y previsión.

¿Cómo utilizar adecuadamente un microcrédito?

Las personas que decidan solicitar un microcrédito, de acuerdo con Condusef, deben tomar en cuenta los siguientes puntos para sacarle el  máximo provecho:

a) Tener un plan sobre el destino del préstamo, por ejemplo, en caso de las personas que tienen una cafetería podrían utilizar el dinero para sumar nuevos insumos para renovar el menú de café que ofrecen. 

b) Se debe tener una idea de cómo se pagará y el tiempo para hacerlo. Esto debido a que los microcréditos son montos pequeños y a corto plazo. Por citar un ejemplo, si utilizas este dinero para comprar mercancía y revenderla, con las ganancias podrás saldar tu deuda sin riesgo de mora, así también evitas manchar tu historial crediticio.

c) Aprovechalo para invertirlo en alguna actividad económica. Sabemos que se puede solicitar un microcrédito para uso personal, pero lo más recomendable es que puedas considerar ese dinero para invertirlo en una actividad económica, por más pequeña que sea. 

Conclusión

Al momento de elegir un microcrédito es importante tomar decisiones responsables e informadas. Es necesario comparar los tipos de interés, las comisiones del prestamista, las condiciones de reembolso y la experiencia del cliente antes de solicitarlo, ya que estos factores pueden variar mucho de un prestamista a otro. 

Además, para garantizar el éxito del préstamo, es esencial estar al día con los reembolsos y ajustarse al presupuesto. Pero con la preparación adecuada y el conocimiento de los pasos necesarios para adquirir un microcrédito, cualquiera puede beneficiarse de esta forma flexible de crédito sin preocuparse de los costosos escollos que surgen en el camino.